Аванс или задаток за квартиру. Как передумать покупать и не потерять деньги

Если владелец квартиры и её покупатель договариваются о сделке без предоплаты, то получается, что никто никому ничего не гарантирует — существует только устная договорённость. До сделки может пройти много времени: нужно собрать пакет документов, проверить юридическую чистоту объекта, выписать жильцов из квартиры, иногда продать другую квартиру или оформить ипотеку.

В любой момент и покупатель, и продавец могут передумать без каких-либо последствий. Вторая сторона потратит время, а порой и деньги на оформление документов и, скорее всего, упустит другие варианты. Чтобы подобного не случилось, нужна денежная предоплата. Она подтверждает намерения обеих сторон заключить сделку. Документально предоплату оформляют одним из трёх способов: как аванс, задаток или обеспечительный платёж.

Что такое аванс?

Это самая простая и популярная форма предоплаты, которая позволяет любой из сторон передумать заключать сделку без каких-либо последствий.

Юридически такого понятия не существует, его нет ни в Жилищном, ни в Гражданском кодексе. По факту, авансом считают любую предоплату, если в документах не фигурирует другое обозначение, например, задаток.

Для оформления аванса часто ограничиваются распиской. Но можно заключить и авансовый договор и там прописать все условия. Если сделка состоится, то сумму аванса учтут в стоимости квартиры, а если нет — покупатель просто получит деньги назад. Но не всегда.

Вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников: «На практике в дополнении к предварительному договору купли-продажи или авансовому договору иногда прописывают штрафные санкции для покупателя за моральный или какой-либо другой ущерб. Если заключение договора отменяется по вине продавца, он просто возвращает несостоявшемуся покупателю деньги, а если покупатель откажется от сделки, то потеряет аванс». Если стороны хотят предусмотреть штраф в случае отказа любой из сторон от сделки, то им лучше выбрать в качестве предоплаты задаток.

Что такое задаток?

Это доказательство того, что продавец и покупатель договорились о сделке. И этот термин закреплён законодательно в статье 380 Гражданского кодекса РФ. Задаток за квартиру остаётся продавцу, если покупатель передумал, или возвращается покупателю в двойном размере, если передумал продавец. То есть тот, кто разорвал договор, понесёт убытки. Как и аванс, задаток тоже входит в платёж за квартиру. Но, в отличие от аванса, задаток обеспечивает исполнение договора купли-продажи. Если один из участников сделки передумает, второй может через суд потребовать всё-таки заключить договор купли-продажи либо получить компенсацию.

Важно: передаваемая продавцу сумма в договоре задатка или в предварительном договоре купли-продажи должна называться именно задатком. «Если условия будут сформулированы невнятно, то суд может признать платёж обычным авансом за квартиру, — подчёркивает судебный юрист Анна Петровская. — Любое сомнение в том, что имели в виду стороны — задаток или аванс, превращает эту сумму в аванс, и ни на какие существенные санкции покупатель рассчитывать не сможет».

Что такое обеспечительный платёж?

Термин появился в Гражданском кодексе в 2015 году. Ему посвящена статья 381.1 ГК РФ. Как и задаток, такой платёж тоже обеспечивает исполнение сделки купли-продажи. Если одна из сторон договора откажется его выполнять, вторая может потребовать этого через суд либо получит компенсацию. Но, в отличие от задатка, обеспечительный платёж продавец вправе потратить на возможные расходы сразу, а не только если покупатель откажется от сделки.

Например, разрешается использовать обеспечительный платёж для оформления документов, оценки недвижимости, оплаты услуг нотариуса, аренды банковской ячейки и других расходов, предусмотренных договором. Даже если сделка состоится, покупатель получит обратно обеспечительный платёж за вычетом расходов. В плату за квартиру обеспечительный платёж обычно не входит, хотя это можно дополнительно прописать в соглашении.

Аванс и задаток можно дать только за уже «готовую» квартиру, а обеспечительный платёж — даже за строящуюся. Коммерческий директор RDI Валерий Кузнецов рассказывает, что застройщик заключает с покупателями договор бронирования, в котором прописаны обязанности сторон и сроки сделки. По нему же берут обеспечительный платёж, например, в RDI он составляет 30 000 рублей. Если покупатель подпишет договор купли-продажи, но не расплатится за квартиру, то обеспечительный платёж останется у продавца в качестве компенсации. Но если до указанной даты продавец или застройщик не оформят вместо договора бронирования договор купли-продажи, покупатель может потребовать заключить договор о покупке квартиры либо вернуть обеспечительный платёж.

По словам вице-президента инвестиционной компании QBF Владимира Масленникова, отличие обеспечительного платежа от задатка ещё и в том, что его можно вносить не только в денежной форме, но и, например, акциями, облигациями и другими подлежащими передаче ценными бумагами.

В чём разница между авансом, задатком и обеспечительным платежом?

Аванс и задаток всегда учитываются в плате за квартиру, а обеспечительный платёж — только если такое условие есть в предварительном договоре купли-продажи. Но задаток и обеспечительный платёж накладывают на участников сделки обязательство в будущем заключить договор купли-продажи, а аванс — нет.

Аванс за квартиру — это просто предоплата, которую учтут при заключении договора купли-продажи. Она останется у продавца, только если в договоре аванса прописан пункт о компенсации ущерба из-за того, что покупатель передумал. Покупателя не заставят купить, а продавца — продать квартиру, даже если в договоре аванса предусмотрена компенсация за отказ от сделки. В этом случае можно, например, попытаться вернуть аванс через суд, если покупатель докажет, что не нанёс продавцу морального или иного ущерба. Суд рассмотрит доказательства и вынесет решение, кому останется аванс. Но на сам договор купли-продажи это не повлияет.

При задатке и обеспечительном платеже все условия чётко прописаны в Гражданском кодексе, и оспорить его не получится. Обе стороны имеют право требовать заключения договора купли-продажи через суд либо получить компенсацию.

Юрист и риелтор Юрий Паршиков считает, что из-за этого аванс не мотивирует стороны исполнять условия договора: «В случае с задатком и обеспечительным платежом наступает финансовая ответственность. В этом заключается вся суть обеспечения. Если одна из сторон уклоняется от условий сделки, то она гарантированно несёт убытки». С другой стороны, задаток ещё и защищает обе стороны сделки. Если она сорвётся по вине одного из участников, второй обязательно получит компенсацию.

Что выгоднее для покупателя, а что — для продавца?

Покупателю почти всегда выгоднее задаток. Конечно, если он откажется, то продавец оставит задаток у себя. Но если сделка сорвётся или её условия изменятся, покупатель получит назад задаток за квартиру в двойном размере. То же произойдёт и при обеспечительном платеже, но в договоре допускается прописать любую сумму компенсации покупателю, а продавец может использовать предоплату, чтобы покрыть расходы на подготовку к сделке.

Для продавцов выгоднее аванс, но только если в нём предусмотрен штраф за то, что покупатель изменит своё решение. Риелторы и агентства недвижимости тоже обычно настаивают на авансе — он считается комиссией за проделанную работу. Если передумает покупатель, агентство просто оставит деньги себе и начнёт искать другого желающего приобрести квартиру. Если сделка сорвётся по вине продавца, то он должен будет вернуть покупателю аванс из собственных средств.

Чаще всего аванс вносят в случае многоходовых сделок. Если нужно сначала продать квартиру, потом покупать другую, а её владелец в свою очередь приобретает третью, то выбирать задаток слишком рискованно. Кто-то один в этой длинной цепочке может передумать, и тогда придётся возвращать сумму предоплаты в двойном размере, возможно, нескольким участникам цепочки.

Обеспечительный платёж в большей степени защищает интересы продавца. Из него покрывают убытки, платят неустойку. Одним словом, используют по мере необходимости, если возникнут какие-то расходы из-за неисполнения предварительного договора купли-продажи. Теоретически, с задатком можно поступать точно так же, но только если сделка сорвётся. А обеспечительным платежом пользуются в процессе. Даже если сделка состоится, покупатель получит назад обеспечительный платёж за вычетом расходов.